如何申請(qǐng)這幾個(gè)核心金融牌照?

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在創(chuàng)建全牌照金控平臺(tái)的道路上,私募機(jī)構(gòu)還可以申請(qǐng)哪些牌照,而這些牌照又需要哪些條件呢?今天以金融行業(yè)里最有代表性、審批最嚴(yán)的8個(gè)牌照(銀行、信托、第三方支付、券商、公募基金、期貨、保險(xiǎn)、融資租賃)為例介紹申請(qǐng)的基本條件。


(一)銀行牌照


1、審批機(jī)關(guān)


設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。


2、法律依據(jù)


《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》


3、申請(qǐng)條件


設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:


(1)有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;


(2)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;


(3)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;


(4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;


(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行,還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。


4、注冊(cè)資本要求


設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。


注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。


(二)信托牌照


擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。


1、審批機(jī)關(guān)


設(shè)立信托公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),并領(lǐng)取金融許可證


2、法律依據(jù)


《信托公司管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào))、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第13號(hào))


3、申請(qǐng)條件


設(shè)立信托公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:


(1)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公司章程;


(2)有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的入股資格的股東;


(3)具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本;


(4)有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級(jí)管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員;


(5)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;


(6)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;


(7)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。


4、注冊(cè)資本要求


信托公司注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金基金、證券承銷、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。


(三)第三方支付牌照


支付業(yè)務(wù)許可證,即第三方支付牌照歷來(lái)兵家必爭(zhēng),原因無(wú)它,只因和最熱門詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類,分別是:(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。


第一批六張全國(guó)性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里:北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開(kāi)聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為:易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒(méi)有發(fā)放過(guò)全國(guó)性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。


1、審批機(jī)關(guān)


非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。


2、法律依據(jù)


《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào))


3、申請(qǐng)條件


《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:


(1)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;


(2)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;


(3)有符合本辦法規(guī)定的出資人;


(4)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;


(5)有符合要求的反洗錢措施;


(6)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;


(7)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;


(8)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;


(9)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。


4、注冊(cè)資本要求


央行要求在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展支付服務(wù)的企業(yè),注冊(cè)資本最低為1億元人民幣;擬在省級(jí)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,注冊(cè)資本最低要3,000萬(wàn)元人民幣。


(四)券商牌照


券商牌照,即經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷與保薦、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、直投、證券投資活動(dòng)、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。


1、審批機(jī)關(guān)


設(shè)立證券公司,必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。


2、法律依據(jù)


《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》


3、申請(qǐng)條件


設(shè)立證券公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:


(1)有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程;


(2)主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;


(3)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本;


(4)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格,從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格;


(5)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度;


(6)有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施;


(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。


證券公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣或者證券公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過(guò)證券公司注冊(cè)資本的30%。


證券公司股東的出資,應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明;出資中的非貨幣財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。


證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員。


證券公司設(shè)立時(shí),其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。


4、注冊(cè)資本要求


證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易及投資有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)活動(dòng)時(shí),最低注冊(cè)資本是5,000萬(wàn)。從事證券承銷與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理中的一項(xiàng)時(shí),最低注冊(cè)資本是1億元,兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上時(shí)最低注冊(cè)資本是5億元。


(五)公募基金牌照


擁有該項(xiàng)金融業(yè)務(wù)許可可以通過(guò)公開(kāi)募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷售。證券投資基金是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集資金,有基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)作資金,為基金份額持有人的利益,以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。


1998年3月27日,基金金泰、基金開(kāi)元宣告成立,自此拉開(kāi)了我國(guó)公募基金發(fā)展的序幕。


1、審批機(jī)關(guān)


國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)


2、法律依據(jù)


《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》


3、申請(qǐng)條件


基金管理公司和符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展公募基金業(yè)務(wù)。


3.1 基金管理公司的申請(qǐng)條件


設(shè)立基金管理公司,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:


(1)股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定;


(2)有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程;


(3)注冊(cè)資本不低于1億元人民幣,且股東必須以貨幣資金實(shí)繳,境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資;


(4)有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的擬任高級(jí)管理人員以及從事研究、投資、估值、營(yíng)銷等業(yè)務(wù)的人員,擬任高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員不少于15人,并應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格;


(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;


(6)設(shè)置了分工合理、職責(zé)清晰的組織機(jī)構(gòu)和工作崗位;


(7)有符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)察稽核、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部監(jiān)控制度;


(8)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。


一家機(jī)構(gòu)或者受同一實(shí)際控制人控制的多家機(jī)構(gòu)參股基金管理公司的數(shù)量不得超過(guò)2家,其中控股基金管理公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。


3.2 資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)條件


申請(qǐng)開(kāi)展基金管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)符合下列條件:


(1)具有3年以上證券資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn),最近3年管理的證券類產(chǎn)品業(yè)績(jī)良好;


(2)公司治理完善,內(nèi)部控制健全,風(fēng)險(xiǎn)管理有效;


(3)最近3年經(jīng)營(yíng)狀況良好,財(cái)務(wù)穩(wěn)??;


(4)誠(chéng)信合規(guī),最近3年在監(jiān)管部門無(wú)重大違法違規(guī)記錄,沒(méi)有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門調(diào)查,或者正處于整改期間;


(5)為基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員;


(6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。


4、注冊(cè)資本要求


基金管理公司注冊(cè)資本不低于1億元人民幣,且股東必須以貨幣資金實(shí)繳,境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資;資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)實(shí)繳資本或者實(shí)際繳付出資不低于1000萬(wàn)元。


(六)期貨牌照


1、審批機(jī)關(guān)


設(shè)立期貨公司,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),并在公司登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)。


2、法律依據(jù)


《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》


3、申請(qǐng)條件


申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定,并具備下列條件:


(1)注冊(cè)資本最低限額為人民幣3,000萬(wàn)元;


(2)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格,從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格;


(3)有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程;


(4)主要股東以及實(shí)際控制人具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;


(5)有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施;


(6)有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度;


(7)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。


4、注冊(cè)資本要求


注冊(cè)資本最低限額為人民幣3,000萬(wàn)元,注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股東應(yīng)當(dāng)以貨幣或者期貨公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資,貨幣出資比例不得低于85%。


(七)保險(xiǎn)牌照


擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);辦理各種國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù);與國(guó)外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系,代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對(duì)損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。


1、審批機(jī)關(guān)


設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。


2、法律依據(jù)


《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》


3、申請(qǐng)條件


設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:


(1)主要股東具有持續(xù)盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;


(2)有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;


(3)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本;


(4)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員;


(5)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;


(6)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;


(7)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。


4、注冊(cè)資本要求


保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模,可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額,但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。


(八)融資租賃牌照


1、審批機(jī)關(guān)


外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批


2、法律依據(jù)


《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》(商建發(fā)[2004]560號(hào))、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》


3、申請(qǐng)條件


3.1外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批


外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件:


(1)注冊(cè)資本不低于1,000萬(wàn)美元;


(2)有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。


(3)擁有相應(yīng)的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。


3.2內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批


從事融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱融資租賃試點(diǎn)企業(yè))應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件:


(1)2001年8月31日(含)前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4,000萬(wàn)元,2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17,000萬(wàn)元;


(2)具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;


(3)擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專業(yè)人員,高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn);


(4)近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好,沒(méi)有違法違規(guī)紀(jì)錄;


(5)具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景;


(6)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。


4、注冊(cè)資本要求


2001年8月31日(含)前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4,000萬(wàn)元,2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17,000萬(wàn)元。


外商投資融資租賃企業(yè)注冊(cè)資本不低于1,000萬(wàn)美元。

支付業(yè)務(wù)許可證

支付業(yè)務(wù)許可證

支付業(yè)務(wù)許可證是為了加強(qiáng)對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī),中國(guó)人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。 管理辦法 。。。

山東大志天成企業(yè)管理咨詢集團(tuán)有限公司

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