消費金融公司設(shè)立條件,消費金融公司牌照申請條件及流程

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  消費金融公司試點辦法所稱消費金融公司,是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。辦法所稱消費貸款是指消費金融公司向借款人發(fā)放的以消費(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。消費金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

工具/原料

  • 申請設(shè)立消費金融公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

  • (一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程;

  • (二)有符合規(guī)定條件的出資人;

  • (三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本;

  • (四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

  • (五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度,具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng);

  • (六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;

  • (七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

方法/步驟

  1. 材料初步遞交省銀監(jiān)會

  2. 省銀監(jiān)會審批受理報送中國銀監(jiān)會

  3. 中國銀監(jiān)會審批下放批文給省銀監(jiān)會

  4. 省銀監(jiān)會發(fā)布批準(zhǔn)消費金融公司開業(yè)通知

主要出資人要求

  1. 非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

    (一)最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

    (二)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑);

    (三)財務(wù)狀況良好,最近2個會計年度連續(xù)盈利(合并會計報表口徑);

    (四)信譽良好,最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

    (五)入股資金來源真實合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;

    (六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外),并在擬設(shè)公司章程中載明;

    (七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

  2. 金融機(jī)構(gòu)作為消費金融公司主要出資人,應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

    (一)具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗;

    (二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑);

    (三)財務(wù)狀況良好,最近2個會計年度連續(xù)盈利(合并會計報表口徑);

    (四)信譽良好,最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

    (五)入股資金來源真實合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;

    (六)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外),并在擬設(shè)公司章程中載明;

    (七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理制度;

    (八)滿足住所地國家(地區(qū))監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管指標(biāo)要求;

    (九)境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上,或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu),對中國市場有充分的分析和研究,所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;

    (十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

注意事項

  • 消費金融公司注冊資金最低3億元

目前國內(nèi)消費金融公司名單:總計15家

申請主體 注冊地 出資人
蘇寧消費金融有限公司

(注冊資金3億)

江蘇 蘇寧云商
南京銀行
法國巴黎銀行個人消費金融集團(tuán)
洋河股份
先聲再康藥業(yè)
興業(yè)消費金融股份公司

(注冊資金3億)

福建 興業(yè)銀行股份有限公司
福建泉州市商業(yè)總公司
特步(中國)有限公司
福誠(中國)有限公司
馬上消費金融股份有限公司

(注冊資金3億)

重慶 重慶百貨大樓股份有限公司
北京秭潤商貿(mào)有限公司
重慶銀行股份有限公司
陽光財產(chǎn)保險股份有限公司
浙江中國小商品城集團(tuán)股份有限公司
中銀消費金融有限公司

(注冊資金5億)

上海 中國銀行股份有限公司
百聯(lián)集團(tuán)有限公司
上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司
湖北消費金融股份有限公司

(注冊資金3億)

湖北 湖北銀行股份有限公司
TCL集團(tuán)股份有限公司
武漢商聯(lián)(集團(tuán))股份有限公司
武漢武商集團(tuán)股份有限公司
招聯(lián)消費金融有限公司

(注冊資金20億)

深圳 永隆銀行有限公司
中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司
捷信消費金融有限公司 (注冊資金3億) 天津 捷信集團(tuán)(Home Credit B.V.)
海爾消費金融公司 (注冊資金5億) 青島 海爾集團(tuán)公司
海爾集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司
北京紅星美凱龍國際家具建材廣場有限公司
浙江逸榮投資有限公司
北京天同賽伯信息科技有限公司
四川錦程消費金融有限責(zé)任公司

(注冊資金3.2億)

成都 成都銀行股份有限公司
馬來西亞豐隆銀行有限公司
北銀消費金融有限公司 (注冊資金3億) 北京 北京銀行股份有限公司
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